भारत में तेज़ी से बदलती lifestyle और consumption pattern के बीच एक बड़ा वित्तीय खतरा चुपचाप बढ़ रहा है। नई कारें, latest mobiles और premium gadgets आज middle class के लिए नया normal बन चुके हैं, लेकिन इसी चमक‑धमक के पीछे household savings तेजी से गिर रही है और debt का बोझ बढ़ता जा रहा है।
Domestic बचत 47 साल के न्यूनतम स्तर पर
आज हालात यह हैं कि average भारतीय हर 100 rupees income में से लगभग सिर्फ 5 rupees बचा रहा है। Net financial savings ratio करीब 5.1% के आसपास माना जा रहा है, जो पिछले कई दशकों के मुकाबले काफी low है। 70s, 80s और 90s में जहां families अपनी income का बड़ा हिस्सा FD, gold और घर जैसी long‑term assets में लगाती थीं, वहीं आज savings की जगह EMI culture ने ले ली है। Analysts का मानना है कि बदलती priorities और easy credit access ने traditional बचत model को कमजोर कर दिया है।
आसान कर्ज, भारी debt: Credit card और personal loan का जाल
Domestic debt लगभग 120 lakh crore rupees के आसपास पहुंच चुका है, जिसमें बड़ा हिस्सा consumption‑linked loans का है। पहले loans मुख्य रूप से घर या gold के लिए लिए जाते थे, लेकिन अब car, smartphone, fashion, holidays और यहां तक कि grocery तक EMI पर खरीदा जा रहा है।
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Credit card outstanding करीब 3 lakh crore के आसपास पहुँचने की बातें सामने आई हैं, और कई reports में हर तीन में से एक card user का पूरा monthly bill न चुकाने का trend दिखाया गया है।
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Small‑ticket personal loans (1 lakh से कम) पर default rates 40% से ऊपर तक जाने की चिंता जताई गई है, जो financial stress का clear संकेत है।
ऐसे high‑interest loans पर default न सिर्फ credit score खराब करते हैं बल्कि mental stress, परिवार में तनाव और extreme cases में suicides तक से जुड़े risk को बढ़ाते हैं।
Consumption pattern में बड़ा बदलाव
Prime Minister’s Economic Advisory Council (PMEAC) और अन्य संस्थाओं के data से पता चलता है कि पिछले एक दशक में consumption की प्राथमिकताएं sharply बदल गई हैं।
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2011‑12 से 2023‑24 के बीच सबसे तेज़ growth कार और दो‑पहिया vehicles की sales में देखी गई है।
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TV की जगह smartphone entertainment और content consumption का main माध्यम बन चुका है।
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Washing machine, chimney, microwave, air fryer, vacuum cleaner जैसे household appliances अब सिर्फ metros ही नहीं, गांव और कस्बों में भी तेजी से खरीदें जा रहे हैं।
Result यह है कि food और basic clothing पर खर्च का हिस्सा 50% से नीचे आ चुका है, जबकि lifestyle‑oriented durable goods का share बढ़ रहा है। यहां तक कि lowest 40% income वाले households भी अब car या bike को basic need की तरह देखने लगे हैं, जिससे उनके budgets पर extra pressure पड़ता है।
Traditional investment model क्यों टूट रहा है?
पुराना formula “कमाओ – खर्च का हिस्सा निकालो – बाकी FD, सोना, घर में लगाओ” अब काम नहीं कर रहा। इसके कई reasons हैं:
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Fixed deposits पर मिलने वाला 6–7% interest real inflation (8–10% के आसपास मानी जा रही) को beat नहीं कर पा रहा, जिससे savings की real value हर साल घिसती है।
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Real estate prices कई शहरों में 4–5 crore तक पहुंच गए हैं, जबकि पिछले 10 साल में average salary growth roughly 6–7% annually रही है, यानि house affordability gap बढ़ा है।
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Tax system में 12 lakh तक income पर effective tax‑free slabs और higher disposable income ने भी people को saving की जगह consumption की तरफ push किया है, क्योंकि instant lifestyle gratification ज्यादा attractive लगती है।
आगे का रास्ता: सिर्फ बचत नहीं, smart wealth‑building ज़रूरी
Experts मानते हैं कि सिर्फ traditional saving से अब future secure करना मुश्किल है; income और assets को inflation से तेज़ grow करना पड़ेगा। इसके लिए तीन broad steps को critical माना जा रहा है:
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Upskilling और higher‑value jobs की तरफ shift, ताकि earning potential तेजी से बढ़ सके।
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Equity और market‑linked instruments में सोच‑समझकर, long‑term horizon के साथ investment, जिससे real returns inflation से ऊपर मिल सकें।
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Main job के साथ side income या small business/skill‑based earning source तैयार करना, ताकि सिर्फ salary पर dependency कम हो।
साथ ही high‑cost consumer loans, credit card rollover और unplanned EMIs से दूरी बनाना equally important है, क्योंकि यही सबसे पहले financial health को damage करते हैं।
आज का बड़ा सवाल यही है कि क्या New India lifestyle और consumption के साथ‑साथ disciplined saving और smart investing की आदत भी बना पाएगा? आपकी नजर में current income और consumption pattern सही direction में है या फिर हम future financial security को compromise कर रहे हैं?
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